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李偉明律師行成立於2003年,20年來一直以香港為基地,提供全方位的法律服務,業務範疇包括但不限於:個人及公司債務重組、個人及公司清盤、一般商業、涉外商業訴訟、民事訴訟、監管機構調查、物業業權轉讓、離婚、人身傷亡、遺囑、遺產處理及信託等。

本行專業法律團隊由6名專業律師及10多名專業法律員工組成。我們作風務實,收費合理公道,多年來秉承以客為本的原則提供法律服務。本行每宗案件均會安排專業法律人員獨立跟進,務求為客戶提供最適切及貼心的法律服務。

本行位處中環高級商廈,辦公室佔地4,000平方呎,當中特設3間私隱度極高的會議室,客人可以放心安心與我們溝通。

李偉明律師行是一家香港的律師行,擁有豐富的經驗和專業知識,專注於破產、債務重組和債務舒緩等領域。他們為客戶提供全面的法律服務,協助他們應對財務危機,重建信用和財務狀況。李偉明律師行的專業團隊能夠為客戶提供有效的解決方案,確保客戶的權益得到保護。無論是商業、房地產還是訴訟方面,他們都能夠為客戶提供最佳的法律建議和支持。

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債務 重組 律師

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面對財困危機選擇【IVA債務重組】—— 保障個人聲譽 , 以較低利率還清債項

當很多人面對財困危機時,也會束手無策,不單要擔心如何處理債項問題,心理還要背負沉重的壓力。很多人也害怕走上破產的絕路,其實這不是唯一能解決欠債的方法。債務重組為很多瀕臨破產邊緣的人士提供一線生機,它的好處怎多,不但對平常生活沒有太大的影響,更特別適合持有專業牌照的專業人士或注重名聲的人。這次李偉明律師樓整理了有關債務重組的擇要,讓大家能輕鬆簡易的了解它的申請程序、收費、優缺點、注意事項等。為有需要人士提供多一條出路,慢慢重整財務狀況,令生活重回正軌。

文章概覽

債務重組(IVA)是什麼?

  • 債務重組(IVA)適合欠款高達50萬港元以上或達到月薪15倍的瀕臨破產邊緣人士。

債務重組(IVA),又名為個人自願安排(Individual Voluntary Arrangement)。 意即當申請人無法按照原本訂下的債務條款還清債項時,他們透過委任具法律認可資格的律師或會計師辦理,為其重新制定雙方(申請人&債權人)均接受的還款方案,例如:降低債務利息/延長還款期等。然後再經他們向法院申請臨時命令,重整債項。

債務重組有一個十分大的優點,就是適合持有專業牌照、擔任公司管理層、自己經營生意或從事紀律部隊的人士。因爲執行期間,工作不會受到影響,對著重名聲的人有莫大的好處。

債務重組申請程序 (大約4至5個月)

第一步

欠債人需要攜帶所有關未能如期還清債項的文件、入息證明等,到值得信賴、專業的律師或會計團隊為其仔細分折,並獲得適切的建議。律師/會計師團隊會為申請人重新制定一份合適的還款方案。

第二步

代辦的會計師/律師會向法庭提交詳細報告,交代欠款人的資產及負債狀況。再與債權人召開會議,討論還款方案的細節,繼而取得共識。

第三步

通過法庭的聆訊,申請人需要進行正式宣誓,然後法庭將會頒佈臨時命令,債務重組正式展開。申請人需根據重新制定的還款方案將債務清還。

^李偉明律師樓曾多次為客人成功申請債務重組,團隊經驗豐富,必定能為你提供最合適的建議。

申請債務重組收費

法庭費用 法庭將按照欠債數目而定。

– 首十萬元的 每 $1,000 或不足部份 – 1.5%

– 十萬元 以外的 每$1,000 或不足部份 – 0.75%

代辦委任費用 申請人委任法庭認可的律師或會計師費用
其他雜費 影印費、郵寄費用、報張通告等

IVA債務重組好處與壞處

好處 壞處
– 由於涉及法律程序,故此債務重組開展後,欠債人及債權人雙方均會受到法律保障。

– 能夠保障個人聲譽

– 仍然可以持有銀行帳戶

– 自由度較高,仍可繼續持有物業、資產、保險、出外旅遊等

– 比較其他債務重整方案,還款利率較低

– 對工作沒有太大影響,仍然可擔任管理層、自己經營生意、持有專業牌照等

– 申請時間較長,整個過程一般需要四至五個月

– 執行期間,信貸評級會降低,

若然想借貸或申請信用卡,多數都會被拒

– 欠款需於3至5年內全部還清

– 不能保留信用卡

– 債務重組的紀錄會留於破產署的特別名冊中,公眾可隨時查閱

注意事項

  1. 重新制定的還款方案必須得到相等於欠款金額75%債權人的同意
  2. 還款期一般長達3-5年
  3. 必須擁有穩定收入
  4. 若然欠款金額太少,申請有機會被拒
  5. 申請債務重組的欠款額一般必需高於50萬港元或月薪的15倍以上

債務重組(IVA)適合欠下龐大金額、瀕臨破產邊緣的人士,它為有需要人士提供新的希望,讓他們在生活影響較少、利息較低的情況下一步一步的重新整理好自己的財務狀況,走出困境。辦法總比困難多,如果你也想了解更多債務重組計劃的資料,或諮詢其他債務償還方案如【債務舒緩DRP】,歡迎隨時與我們李偉明律師行專業團隊聯絡。我們經驗豐富的團隊將會仔細分析你的債務狀況,提供實際和有效的解決方法,助你脫離困局。

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【如何提高申請債務舒緩成功率?】 債務舒緩案例及失敗因素分析,教你避開DRP失敗陷阱

債務舒緩(DRP)由於不涉及任何法律程序和毋須通知僱主,在影響程度相對較少底下成為很多財困人士的首要之選。雖然債務舒緩(DRP)申請時間較短、手續亦較為簡單,可是並非一定會申請成功。申請債務舒緩(DRP)關鍵取決於債權人是否接受債務人所提出的還款方案,由於債務人須逐一與各個債權人商討雙方也同意的還款方案,一旦任何一位債權人拒絕接受,那債務舒緩(DRP)就會失敗告吹。意即債務人需要繼續按照本來的還款方式清還債項,或考慮其他債務方案。李偉明律師樓將於以下提供更多有關債務舒緩的資料,讓有需要人士了解固中失敗的原因,繼而增加債務舒緩(DRP)的成功機會。

文章概覽

債務舒緩案例分析

成功個案分享 失敗個案分享
陳小姐任職公立醫院高級護士,她平時喜愛購物,故此欠下多筆信用卡卡數,每月只能償還最低還款額。不斷數冚數,導致累積的簽賬越來越大。她得知債務舒緩(DRP)對個人聲譽沒有太大影響,而且亦不會影響工作,所以就選擇了DRP。基於她有穩定的職業、收入亦不錯,所以債權人同意她提出的還款方案,申請很快就獲得成功批核。 張先生是一名裝修工人,屬於自僱人士。平日也是多勞多得,有工就開。可是由於早前疫情影響,裝修的工作大大減少,導致入不敷支。同時,他亦有投資股票,但因市場失利,導致欠債情況更為嚴重。他十分注重個人名譽、不想家人擔心,所以向銀行申請債務舒緩(DRP),可是無奈遭到拒絕。

債務舒緩失敗常見因素、增加申請債務舒緩成功的方法

由於每個申請的案例不一樣,所以失敗或成功也取決於每個獨立的情況。以下為一些常見失敗的因素可作參考,有備無患。

  • 申請時必須如實申報所有入息、持有物業、所有欠債記錄等有機會影響成功率的文件。如隱瞞/遺漏申報,一旦被發現,很大機會影響申請進度,甚至需要負上法律責任。
  • 欠款人的總欠債金額未有大於至月薪的十倍以上,不符合申請條件。

強行申請,只會浪費金錢及時間,最終亦失敗告終。

  • 大多情況下,以放債人名義進行貸款的財務機構一般也會拒絕方案。

想增加成功機率,可與李偉明律師行團隊進一步聯絡,我們會詳細的為您進行專業的評估及分析。

倘若申請失敗,也無需過於擔心,還有很多債務重整方案可以解決困難。債務重組(IVA)、綜合債務舒緩計劃(IDRP)及申請破產也是處理債務的常見方法。有需要人士亦可選擇重新整理好資料再次申請債務舒緩(DRP),我們十分樂意為你提供專業的諮詢。辦法總比困難多,李偉明律師樓過往曾協助很多客人成功申請各種重整方案,為他們化危為機。若然想了解更多適合自己的方法,可與我們專業團隊聯絡,我們將就申請人的實際情況作出最適合的建議。

有關債務舒緩(DRP)的常見問題

債務舒緩(DRP)會影響信貸紀錄嗎?

債務舒緩(DRP)雖然不會有公開記錄,可是會令信貸紀錄降低,故此申請貸款及信用卡一般都會被拒。

債務舒緩(DRP)有什麼特別之處?

債務舒緩(DRP)為擔心聲譽受損的人提供一個較安全的債務重整方案。由於申請紀錄不會通知僱主,所以特別適合從事金融行業、政府部門、紀律部隊等專業人士。申請人無需擔心因個人借貸問題而工作受到影響。

自僱人士可以申請債務舒緩(DRP)?

債務舒緩(DRP)規條內並沒有限制申請人的職業,所以自僱人士也可申請。所有申請人只需如實提供所有需要的文件,就可申請辦理。

^ 由於沒有職業限制,所以退休人士亦可申請。所有申請人必須向債權人證明其有足夠的還款能力,那就會增加成功申請的機會。

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債務問題十分困擾? 「破產、債務舒緩、債務重組」三大方法助你解決債務危機

當入不敷支、財務管理不善時,很容易會引致債務出現問題。債務所帶來的困擾可說得上是精神上的折磨。不謹要擔憂如何解決財務問題、還要想解決方案帶來的後果和影響。很多人會誤以為欠債時,破產是唯一的出路。其實現在坊間上有很多不同的債務重整方案,能有效解決財困問題。有些方案更是影響程度較少、自由度較高、基本上日常生活亦不太受影響。今天就讓大家分別瞭解三大不同方案:破產、債務舒緩、債務重組,各有利弊之處,亦適合面對不同財務危機的人士。先了解清楚,才選擇適當自己的方案。儘管真的不幸遇上財務危機,亦無需過於擔心,總會找到方法帶來一線生機。

首先,我們先簡單了解一下不同方案的意思。

破產 破產是在別無選擇下的出路,由法庭宣佈欠債人無力還債,
生活將帶來嚴重的影響,和永久留下破產紀錄。
債務重組
(IVA)
需經由具有法庭認可資格的會計師或律師辦理,
為欠債人重新制定雙方接納的還款方案。生活沒有不太影響、限制較少。
債務舒緩(DRP) 簡易版的債務重組,當中並毋需要涉及委任律師代辦申請。
欠債人只需自行與債權人進行商討及取得共識、達成雙方同意的還款方案,
無需經過任何法律程序。

^ 選擇債務重組(IVA)或債務舒緩(DRP),主要取決於欠債金額的大小和當中會否涉及法律程序。

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應選擇債務重組(IVA)或是債務舒緩(DRP)?

債務重組(IVA) 債務舒緩(DRP)
瀕臨破產邊緣 欠債金額較小
欠款金額為五十萬港元 或 月薪的十五倍 欠款金額為十萬港元以下 或 大於月薪十倍
必須要 75% 債權人(以欠款額計算)的同意 只需一個或以上的債權人
擁有穩定收入的人 擔心聲譽受損的人

債務重組和債務舒緩均為債務負擔過重的人士提供重整債務還款的方案。兩者的限制較少,欠債人士於執行期間仍可以持有現有的物業、資產、保險、出外旅遊等,自由度相對較高。破產不是唯一出路,影響亦十分深遠,故此在選擇破產前,我們會建議先慎重考慮選擇債務重組或債務舒緩來解決財困危機。以下為三大方案的利弊之處。

破產 債務重組(IVA) 債務舒緩(DRP)
好處 – 欠款一筆勾銷,
四年後可重獲新生。
所有卡數、私人貸款均不須再還債– 一切追數行動停止,生活回復正常,
無需再為巨債憂心

– 可依靠薪水應付生活

– 負資產樓宇將交付
銀行出售,
無需繼續供款。

– 對個人聲譽並沒有太大影響

– 欠債人仍可持有銀行帳戶

– 因涉及法律程序,
故此具法例保障

– 相比其他重整債務方案,
節省利息支出

– 相比起破產,所持有的專業牌照不會受到影響,仍可擔任公司的管理層、經營自己生意

– 不涉及任何法律程序,
申請時間短、手續較簡單– 只需繳交申請費,無須委任律師/會計師代辦,
節省一大筆的費用

– 還債紀錄不會顯示於公眾查閱的破產名冊上,不會告知僱主、不影響工作

– 預留還款的金額後,餘下的月薪可自由使用而不受限制

壞處 – 現職僱主會收到破產管理處通知,
工作有可能受影響– 不可再保留專業牌照,包括律師、地產、
保險、會計等

– 不可從事生意、
擔任公司管理層、
出任董事等

– 有旅遊的自由,可是不能自費。同時每次出境亦需向破產管理處清楚交代行蹤及住處

– 不可乘搭的士、
購買奢侈品

– 不可購買基金、
保險供款、投資物業等

– 公積金有機會用作
欠債還款

– 債務重組紀錄會被記錄於破產署的特別名冊上,
公眾可隨時翻閱– 欠款須於三至五年內還清

– 執行期間不可保留信用卡

– 信貸紀錄會降低,一般申請信用卡、借貸也不會獲得批核

– 局限於欠債金額較小的人士

– 信貸評級會被降低,影響申請新信用卡

– 若債務人與債權人未能達成在還款方案中達成共識,那最後還需交由法院處理,即債務重組(IVA)

債務問題的跡象

若然你面對以下情況,必須多加留意,不然債務問題會越來越大,問題將一發不可收拾。

  • 簽帳額經常超過可信用限額
  • 過於依賴信用卡
  • 四出問朋友、家人借錢才能繳交卡數
  • 只能支付每月的最低利息或服務費,難以一筆過邀交每月債務
  • 銀行聯絡你要求還款或聘請收帳公司代為追債

好好管理自己的財務是我們必須學習的課題,若然債務不斷累積,情況只會更為嚴重。沒有人希望走上破產的局面,故此我們需要先處理好自我的財務分配,避免走上絕路。不同債務方案有著各自的優缺點,若然想了解更多適合自己的方案或專業的意見,可隨時與我們聯絡。不論任何債務重組方案,亦希望為你化危為機。

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債務舒緩是什麼?

債務舒緩是指債務人向債權人提出減輕債務負擔的要求,以避免破產或無法還款的情況發生。債務舒緩可以通過不同的方式實現,例如延長還款期限、減少債務本金、降低利率等。

債務舒緩的目的是幫助債務人減輕債務負擔,使其能夠繼續履行債務,同時保護債權人的權益。債務舒緩通常需要債務人向債權人提供詳細的財務信息,以幫助債權人評估其財務狀況並制定適當的債務舒緩計劃。

債務舒緩的好處在於,它可以幫助債務人避免申請破產或無法還款的困境,同時保護債權人的權益。債務舒緩計劃可以根據債務人的財務狀況進行個性化調整,以確保其對債務的還款能力。債務舒緩通常需要債務人向債權人提供詳細的財務信息,以幫助債權人評估其財務狀況並制定適當的債務舒緩計劃。

總之,債務舒緩是一種可以幫助債務人減輕債務負擔的方法。通過延長還款期限、減少債務本金、降低利率等方式,債務舒緩可以幫助債務人避免破產或無法還款的困境,同時保護債權人的權益。

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債務舒緩的申請流程

債務舒緩是一種可以幫助債務人減輕債務負擔的方法,但是債務舒緩的申請流程可能會很復雜。以下是債務舒緩的申請流程:

  1. 聯繫債權人

首先,您需要與債權人聯繫,告知他們您的財務狀況,並詢問是否有任何可用的債務舒緩選項。您需要向債權人提供您的個人和財務信息,以便他們評估您的情況並提供建議。

  1. 提供財務信息

如果您和債權人達成了一致,您需要提供更詳細的財務信息,以幫助債權人制定一個適合您的債務舒緩計劃。您需要提供您的收入、支出、資產和負債的詳細信息。

3.制定債務舒緩計劃

基於您提供的財務信息,債權人將制定一個適合您的債務舒緩計劃。這可能包括延長還款期限、減少債務本金、降低利率等方式。

  1. 簽署債務舒緩協議

一旦您和債權人達成一致,您需要簽署債務舒緩協議。這份協議將明確列出您需要履行的條件,以及債務舒緩期間的條件和要求。

  1. 履行債務舒緩計劃

簽署債務舒緩協議後,您需要履行債務舒緩計劃中規定的條件。這可能包括按時支付還款、提供財務報告等。如果您未能履行協議中的條件,債務舒緩計劃可能會被取消,您可能需要承擔更多的財務負擔。

總之,債務舒緩的申請流程可能會很復雜,需要您提供詳細的財務信息,並與債權人達成一致。如果您成功申請到債務舒緩,您需要履行協議中的條件,以確保債務舒緩計劃的正常進行。

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Frequently Asked Questions

不是。破產是解決財務困境的一種方法,但還有其他選擇,如債務重組、債務協商等。

 

債務重組是一種與債權人達成協議,重新安排債務還款计划的方法,以減少債務負擔、避免破產。

 

債務舒緩是指債務人向債權人申请降低還款数额或者免除部分債務的協議,以減輕債務負擔。

不是。一些資產可能會免於破產,例如基本生活用品和工具等。而其他資產可能需要出售來償還債務。

任何遭遇財務困境的個人或企業都可以考慮債務重組,尤其是那些無法承受現有債務負擔的人。